กระแสโซเชียลถกหัก "เบี้ยวหนี้ กยศ. ติดเครดิตบูโรหรือไม่?"

กระแสโซเชียลถกหัก "เบี้ยวหนี้ กยศ. ติดเครดิตบูโรหรือไม่?" ผู้เชี่ยวชาญเตือน หนี้ไม่หาย แถมเจอมาตรการกฎหมายใหม่หักเงินเดือน-ฟ้องร้อง

กลายเป็นประเด็นที่ได้รับความสนใจและถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างกว้างขวางบนโลกออนไลน์ หลังจากมีผู้ใช้เว็บบอร์ดชื่อดัง Pantip ตั้งกระทู้ตั้งคำถามเกี่ยวกับภาระหนี้สินจากการกู้ยืมเพื่อการศึกษา โดยระบุข้อความสั้นๆ แต่ตรงประเด็นว่า "เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา ยืมไปแล้วไม่จ่ายมันไม่ขึ้นบูโรหรอ" ซึ่งมีผู้เข้ามาแสดงความคิดเห็นและให้ข้อมูลที่หลากหลาย ทั้งในมุมมองของข้อกฎหมาย ระบบการจัดเก็บข้อมูลเครดิต และผลกระทบต่ออนาคตทางการเงินของผู้กู้

จากประเด็นดังกล่าว สร้างความเข้าใจผิดและข้อถกเถียงในหมู่ประชาชนและกลุ่มผู้กู้ยืมเงินกองทุนกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่เกี่ยวเนื่องกับการศึกษา (กยศ.) เป็นอย่างมากว่า หากผิดนัดชำระหนี้แล้ว ข้อมูลจะถูกส่งไปยังบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) เหมือนกับสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือธนาคารพาณิชย์ทั่วไปหรือไม่

ไขข้อข้องใจ: กยศ. กับระบบเครดิตบูโร

ในความเป็นจริง แม้ว่าปัจจุบันกองทุนกู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) จะยังไม่ได้ส่งข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของลูกหนี้เข้าสู่ระบบเครดิตบูโรเหมือนอย่างธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินทางการค้า แต่นั่น "ไม่ได้หมายความว่าการไม่ชำระหนี้ กยศ. จะไม่มีผลกระทบใดๆ"

วัตถุประสงค์ของ กยศ. คือการสร้างโอกาสทางการศึกษาให้กับเด็กและเยาวชนที่ขาดแคลนทุนทรัพย์ ดังนั้นมาตรการในการติดตามหนี้ในช่วงที่ผ่านมาจึงเน้นไปที่การผ่อนผันและการประชานุเคราะห์เป็นหลัก อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบันได้มีการปรับปรุงแก้ไขกฎหมายและมาตรการบังคับใช้กฎหมายที่เข้มงวดขึ้นอย่างมาก เพื่อรักษาเสถียรภาพของกองทุนไว้ให้รุ่นน้องได้ใช้ศึกษาต่อ

ผลกระทบและผลเสียร้ายแรงของการไม่ชำระหนี้ กยศ.

ผู้ที่กู้ยืมเงิน กยศ. แล้วไม่ชำระคืนตามกำหนดเวลาหลังจากจบการศึกษา (โดยปกติจะมีระยะเวลาปลอดหนี้ 2 ปีหลังจบการศึกษา) จะต้องเผชิญกับขั้นตอนการติดตามและมาตรการทางกฎหมายตามลำดับ ดังนี้:

 การคิดดอกเบี้ยและเบี้ยปรับผิดนัดชำระ: หากปล่อยให้มีการค้างชำระ ยอดหนี้จะเพิ่มขึ้นจากเบี้ยปรับและดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนด

 การหักเงินเดือน ณ ที่จ่าย: พ.ร.บ. กองทุนกู้ยืมเพื่อการศึกษา (ฉบับใหม่) กำหนดให้นายจ้างทั้งภาครัฐและเอกชน มีหน้าที่หักเงินได้นำส่งกรมสรรพากรเพื่อชำระหนี้ กยศ. ของพนักงานที่เป็นลูกหนี้ค้างชำระโดยตรง

 การถูกฟ้องร้องดำเนินคดี: หากยังคงเพิกเฉย กองทุนจะทำการฟ้องร้องต่อศาล ซึ่งจะทำให้ลูกหนี้ต้องเสียเวลาและค่าใช้จ่ายในชั้นศาลเพิ่มเติม

  การบังคับคดี อายัดทรัพย์สิน และอายัดเงินฝาก: หากมีคำพิพากษาแล้วยังไม่ชำระ เจ้าพนักงานบังคับคดีมีอำนาจในการยึดทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็นบ้าน ที่ดิน หรืออายัดบัญชีธนาคาร ทั้งของตัวลูกหนี้และ "ผู้ค้ำประกัน" (สำหรับสัญญาที่ยังมีผู้ค้ำประกัน)

กระทบอนาคตทางการเงินและการขอสินเชื่ออื่น

แม้ว่าข้อมูล กยศ. จะไม่ปรากฏในรายงานเครดิตบูโรโดยตรง แต่การถูกดำเนินคดี การถูกยึดอายัดทรัพย์ หรือการถูกหักเงินเดือน จะถูกบันทึกเป็นประวัติทางคดีแพ่งและกระทบต่อภาระทางการเงินโดยรวม (Debt Service Ratio - DSR) เมื่อสถาบันการเงินพิจารณาคำขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ หรือบัตรเครดิต หากพบว่าผู้กู้มีภาระถูกหักเงินเดือนหรือมีคดีความค้างชำระ สถาบันการเงินส่วนใหญ่ก็จะปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อทันทีเนื่องจากมองว่าเป็นลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงสูง

นอกจากนี้ การไม่ชำระหนี้คืนกองทุนยังส่งผลกระทบต่อภาพรวมของสังคม เนื่องจาก กยศ. เป็นกองทุนหมุนเวียน เงินที่ลูกหนี้รุ่นพี่ชำระคืนกลับมา จะถูกนำไปใช้เป็นทุนหมุนเวียนให้แก่หมุนเวียนให้นักเรียน นักศึกษารุ่นน้องได้มีโอกาสเรียนต่อ การเบี้ยวหนี้จึงเป็นการตัดโอกาสทางการศึกษาของผู้อื่นโดยตรง

ทางออกสำหรับผู้ที่มีปัญหาทางการเงิน

สำหรับผู้กู้ยืมที่กำลังประสบปัญหาทางการเงิน หมุนเวียนเงินไม่ทัน หรือว่างงาน กองทุน กยศ. มีมาตรการช่วยเหลือและทางออกที่หลากหลาย ไม่แนะนำให้เงียบหายหรือหลบเลี่ยง โดยสามารถดำเนินการได้ดังนี้:

  การลงทะเบียนปรับโครงสร้างหนี้: กองทุนเปิดให้ลูกหนี้สามารถลงทะเบียนปรับโครงสร้างหนี้เพื่อขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ ลดอัตราดอกเบี้ย หรือผ่อนปรนค่างวดให้เหมาะสมกับความสามารถในการจ่ายปัจจุบัน

 การยื่นคำร้องขอผ่อนผัน: ในกรณีที่ตกงาน ประสบภัยพิบัติ หรือมีรายได้น้อยกว่าเกณฑ์ที่กำหนด สามารถยื่นเอกสารเพื่อขอผ่อนผันการชำระหนี้ได้ชั่วคราวตามเงื่อนไขของกองทุน

  การติดต่อผ่านช่องทางออนไลน์: ลูกหนี้สามารถตรวจสอบยอดหนี้ ลงทะเบียนแก้ไขปัญหา หรือติดต่อเจ้าหน้าที่ได้ผ่านแอปพลิเคชัน "กยศ. Connect" หรือเว็บไซต์ทางการของ กยศ.

สรุปได้ว่า แม้คำตอบของคำถามที่ว่า "เงินกู้ กยศ. ไม่จ่าย ไม่ขึ้นเครดิตบูโรใช่ไหม?" ในทางเทคนิคคือยังไม่เข้าสู่ระบบบูโร แต่ในทางปฏิบัตินั้น การเบี้ยวหนี้ กยศ. มีผลเสียร้ายแรงไม่แพ้ หรืออาจจะมากกว่าหนี้สินเชื่อทั่วไป ทั้งในเรื่องการถูกหักเงินเดือน การถูกฟ้องร้องยึดทรัพย์ รวมถึงส่งผลกระทบต่อผู้ค้ำประกันและรุ่นน้องในอนาคต ดังนั้น ผู้กู้ยืมจึงควรวางแผนทางการเงินและติดต่อขอปรับโครงสร้างหนี้อย่างถูกต้องเมื่อประสบปัญหา เพื่อรักษาสิทธิและประวัติทางการเงินที่ดีของตนเองไว้