เก็บเงิน 1 ล้านบาทใน 1 ปี ต้องกันเงินวันละกี่บาท?

เงิน 1 ล้านบาทในเวลา 1 ปี ฟังดูไกล แต่พอเอามาหารเป็นรายวัน ตัวเลขจะชัดขึ้นทันที

ถ้าคิดแบบตรงไปตรงมา 1,000,000 บาท หารด้วย 365 วัน จะได้ประมาณ 2,739.73 บาทต่อวัน หรือพูดง่าย ๆ คือ ต้องเก็บให้ได้ราววันละ 2,740 บาททุกวัน ไม่มีวันหยุด ไม่มีเดือนผ่อนแรง

นี่แหละตัวเลขจริง

สำหรับคนรายได้ทั่วไป ตัวเลขนี้ไม่เบาเลย เพราะถ้าเก็บวันละ 2,740 บาท เท่ากับต้องมีเงินเหลือเก็บประมาณ 82,000 บาทต่อเดือน ยังไม่นับค่าเช่า ค่าเดินทาง ค่าอาหาร ค่าโทรศัพท์ ค่าประกัน หนี้บัตร หรือภาระในบ้านที่รออยู่ทุกสิ้นเดือน

เพราะฉะนั้น คำถามที่ควรถามอาจไม่ใช่แค่ว่า “ต้องเก็บวันละเท่าไหร่” แต่ต้องถามต่อว่า “รายได้แบบไหนถึงจะเหลือเก็บได้ขนาดนั้น”

บางคนมีรายได้เดือนละ 25,000 บาท ต่อให้ประหยัดสุดชีวิตก็แทบเป็นไปไม่ได้ที่จะเก็บปีเดียวครบล้านโดยไม่เพิ่มรายได้ ส่วนคนที่มีรายได้สูงกว่า เช่น มีเงินเดือน งานเสริม ค่าคอมมิชชัน หรือรายได้จากธุรกิจเล็ก ๆ โอกาสจะเข้าใกล้เป้าหมายนี้ก็มีมากขึ้น แต่ต้องควบคุมรายจ่ายให้จริง ไม่ใช่หาได้มากแล้วใช้มากตามไปด้วย

ธนาคารแห่งประเทศไทยให้หลักง่าย ๆ ในการวางแผนเงินไว้ว่า ควรรู้ฐานะการเงินของตัวเอง และจดบันทึกรายรับรายจ่ายประจำวัน เพื่อเห็นพฤติกรรมการใช้เงินจริง ไม่ใช่จำเอาจากความรู้สึก

เรื่องนี้สำคัญกว่าที่หลายคนคิด

บางคนบอกว่า “ไม่ได้ใช้อะไรเยอะ” แต่พอเปิดแอปธนาคารดูย้อนหลัง กลับเจอค่ากาแฟ ค่าขนม ค่าส่งอาหาร ค่าสมาชิกแอป และของชิ้นเล็ก ๆ ที่ซื้อเพราะเห็นว่าไม่แพง รวมกันแล้วกลายเป็นเงินหลายพันบาทต่อเดือน เฉพาะกาแฟวันละ 100 บาท ถ้าซื้อทุกวัน ทั้งปีก็ 36,500 บาทแล้ว

ไม่ได้แปลว่าต้องเลิกกินกาแฟ

แค่ต้องรู้ว่าเงินไหลออกไปทางไหนบ้าง เพราะถ้าไม่เห็นตัวเลข ก็แทบไม่มีทางคุมมันได้ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยก็แนะนำแนวทางใกล้เคียงกัน คือเริ่มจากจดรายได้ แล้วแยกค่าใช้จ่ายเป็นหมวด เช่น เงินออมและลงทุน ค่าใช้จ่ายคงที่ และค่าใช้จ่ายผันแปร เพื่อให้จัดการเงินได้ง่ายขึ้น

ถ้าอยากตั้งเป้า 1 ล้านบาทใน 1 ปี แบบไม่หลอกตัวเอง ลองแยกภาพออกเป็น 3 ทาง

ทางแรก เก็บจากรายได้ประจำล้วน ๆ แบบนี้ต้องมีรายได้สูงพอและรายจ่ายต่ำมาก เช่น เหลือเก็บเดือนละประมาณ 83,334 บาท จึงจะครบ 1 ล้านบาทใน 12 เดือน

ทางที่สอง ใช้วิธีเพิ่มรายได้ เช่น งานเสริม รับงานพิเศษ ขายของ หรือทำธุรกิจเล็ก ๆ แล้วกันเงินส่วนนี้เข้าบัญชีเก็บเงินทันที วิธีนี้เหมาะกับคนที่รายได้ประจำยังไม่เหลือพอ แต่มีเวลาและทักษะพอจะต่อยอด

ทางที่สาม ลดเป้าหมายให้เหมาะกับชีวิตจริงก่อน เช่น เริ่มจาก 100,000 บาทใน 1 ปี ซึ่งต้องเก็บประมาณวันละ 274 บาท หรือ 300,000 บาทใน 1 ปี ต้องเก็บประมาณวันละ 822 บาท ตัวเลขเหล่านี้อาจไม่หวือหวาเท่าหลักล้าน แต่ทำได้จริงสำหรับคนจำนวนมากกว่า

เป้าหมายการเงินที่ดี ไม่จำเป็นต้องใหญ่จนหายใจไม่ออก

คนที่เริ่มจากวันละ 100 บาท หรือ 200 บาท ไม่ได้แพ้คนที่ตั้งเป้าวันละ 2,740 บาท ถ้าเก็บได้ต่อเนื่องและไม่ดึงเงินออกมาใช้ทุกครั้งที่อยากซื้อของ การสร้างนิสัยเก็บเงินมักสำคัญกว่าการประกาศเป้าหมายใหญ่แล้วทำได้แค่สองสัปดาห์

อีกเรื่องที่ต้องระวังคือ อย่าเอาคำว่า “เงินล้านใน 1 ปี” ไปผูกกับการลงทุนเสี่ยงสูงแบบไม่เข้าใจ เพราะเงินต้น 1 ล้านบาทกับผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นคนละเรื่องกัน การลงทุนอาจช่วยให้เงินเติบโตได้ แต่ก็มีความเสี่ยง ขาดทุนได้ และไม่ควรถูกใช้เป็นทางลัดแทนการวางแผนรายได้รายจ่าย

สำหรับคนที่อยากเริ่มวันนี้ ให้ลองทำแบบง่ายที่สุดก่อน เปิดโน้ตในมือถือแล้วเขียน 3 ตัวเลขนี้ลงไป

รายได้ต่อเดือน
รายจ่ายจำเป็นต่อเดือน
เงินที่เหลือจริงหลังหักทุกอย่าง

ถ้าตัวเลขสุดท้ายยังติดลบหรือเหลือน้อยมาก เป้าหมายแรกไม่ใช่เงินล้าน แต่คือทำให้เงินเหลือทุกเดือนให้ได้ก่อน พอเริ่มเหลือแล้วค่อยตั้งเป้า 10,000 บาท 50,000 บาท 100,000 บาท แล้วค่อยขยับขึ้นไป

เงินล้านไม่ใช่เรื่องเพ้อฝัน แต่ในเวลา 1 ปี มันต้องการมากกว่าแรงบันดาลใจ

มันต้องการรายได้ที่พอ เหลือเก็บที่จริง และวินัยที่ไม่หายไปหลังสิ้นเดือนแรก