แบงก์ชาติเปิดทางใหม่ ให้ปชช.ส่งข้อมูลเครดิตตนเองข้ามสถาบันการเงินได้โดยตรง เพิ่มโอกาสกู้ในระบบง่ายขึ้น เริ่มปลายปี 69"

ภาพสร้างจาก AI

10 พ.ย. 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย  แบงก์ชาติ 'ปลดล็อก' ให้ลูกหนี้ส่งข้อมูลเครดิตตนเองข้ามสถาบันการเงินได้โดยตรง ทำให้มีโอกาสกู้ในระบบง่ายขึ้น คาดกำหนดใช้จริงปลายปี 2569"


 ธปท. ออกหลักเกณฑ์ภายใต้โครงการ Your Data เพื่อให้ประชาชนและผู้ประกอบการ สามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลในภาคสถาบันการเงิน เพื่อให้ได้รับบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์

เมื่อวันที่ 30 ตุลาคม 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกหลักเกณฑ์การกำกับดูแล ให้มีกลไกที่ให้ประชาชนและผู้ประกอบการ (ผู้ใช้บริการ) สามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลในภาคสถาบันการเงิน ซึ่งครอบคลุมข้อมูลเงินฝาก ข้อมูลสินเชื่อ และข้อมูลการชำระเงินผ่านบัญชีเงินฝาก บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money) และบัตรเครดิต

โดยข้อมูลเหล่านี้จะสะท้อนสถานะทางการเงิน พฤติกรรมการใช้จ่าย และ พฤติกรรมการชำระหนี้ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้บริการรู้จักลูกค้าดีขึ้น รวมทั้งสามารถนำไปพัฒนาบริการทางการเงินให้ ตอบโจทย์ผู้ใช้บริการได้ตรงจุด ทั้งนี้ การออกหลักเกณฑ์ฯ ดังกล่าวเป็นอีกส่วนหนึ่งของโครงการ "Your Data ข้อมูลของคุณสู่บริการทางการเงินที่ตอบโจทย์” ที่ ธปท. และหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง มุ่งให้ผู้ใช้บริการสามารถ ใช้สิทธิ์ในการส่งข้อมูลของตนเองที่อยู่กับสถาบันการเงินหรือหน่วยงานต่างๆ ทั้งในและนอกภาคการเงิน ไปยัง ผู้ให้บริการรายอื่นผ่านช่องทางดิจิทัลได้

ภาพสร้างจาก AI

หลักเกณฑ์ฯ นี้ กำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. ต้องจัดทำข้อมูล และกลไกที่ช่วยให้ผู้ใช้บริการสามารถส่งต่อข้อมูลของตนเองไปยังผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นได้สะดวก ปลอดภัย และได้มาตรฐานผ่านช่องทางดิจิทัล โดยผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้อง ต้องมีมาตรการดูแลและบริหาร จัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม อาทิ การรักษาความปลอดภัยของข้อมูล การคุ้มครองผู้บริโภค

นอกจากนี้ การกำหนดเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการรับส่งข้อมูลจะต้องเป็นไปตามหลักการและแนวทาง ที่กำหนด โดยไม่เป็นอุปสรรคต่อการส่งข้อมูลและรับข้อมูลของผู้ให้บริการ ขณะเดียวกันต้องไม่ทำให้เกิด การรับ-ส่งข้อมูลมากเกินความจำเป็น และไม่ทำให้ผู้ให้บริการรายใดต้องรับภาระมากเกินควร

ทั้งนี้ ผู้ให้บริการ จะต้องเตรียมการเพื่อทยอยเปิดให้ผู้ใช้บริการสามารถใช้สิทธิส่งข้อมูลได้ตั้งแต่ปลายปี 2569 โดยเริ่มจากข้อมูล เงินฝากประเภทบุคคลธรรมดา จากนั้นจะทยอยขยายไปสู่ข้อมูลประเภทอื่น ๆ ในปี 2570-2571 ต่อไป

เกณฑ์ดังกล่าวจะทำให้ทั้งผู้ใช้บริการและผู้ให้บริการสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลที่อยู่กระจัดกระจาย กับผู้ให้บริการต่าง ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ อาทิ การนำไปใช้พัฒนานวัตกรรมทางการเงินหรือบริการทาง การเงินในรูปแบบที่ตอบโจทย์ผู้ใช้บริการได้ดีขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินและกลุ่มที่ไม่ได้รับ บริการทางการเงินอย่างเพียงพอและเหมาะสม ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบด้วยต้นทุนที่

หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ กระทรวงการคลัง ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย กรมสรรพากร สำนักงานพัฒนารัฐบาลดิจิทัล การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง การประปาส่วนภูมิภาค และสมาคมผู้ให้บริการทางการเงินที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ สมาคมธนาคารไทย สมาคมสถาบันการเงินของรัฐ

สมาคมธนาคารนานาชาติ ชมรมสินเชื่อส่วนบุคคล สมาคมการค้าผู้ให้บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไทย สมาคมฟินเทศประเทศไทย สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย สมาคมบริษัทจัดการลงทุน สมาคมประกันวินาศภัยไทย และสมาคมประกันชีวิตไทย
ฝ่ายกลยุทธ์สื่อสารและความสัมพับช่องค์กร | Communications Department
 

Insilwri | Tel 1218
www.bot.or.th