ด่วน! แบงก์ชาติและคลังประกาศ 3 กลุ่มทุน คว้าใบอนุญาต Virtual Bank เตรียมเปิดให้บริการกลางปี 2569

กรุงเทพมหานคร – วันนี้ (19 มิถุนายน 2568) ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกระทรวงการคลัง ได้ประกาศผลการคัดเลือกผู้สมควรได้รับใบอนุญาตให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank อย่างเป็นทางการแล้ว โดยมี 3 กลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่ที่ผ่านการพิจารณา นับเป็นก้าวสำคัญของการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเงินของประเทศไทยสู่ยุคดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ

สามกลุ่มทุนที่ได้รับการคัดเลือกให้จัดตั้ง Virtual Bank ประกอบด้วย:

1. กลุ่มกิจการค้าร่วม นำโดย ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ร่วมกับพันธมิตรยักษ์ใหญ่ ได้แก่ บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ AIS และ บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR
2. กลุ่มกิจการค้าร่วม บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX ซึ่งจับมือกับ KakaoBank ผู้นำด้านธนาคารดิจิทัลจากประเทศเกาหลีใต้ และ WeBank ธนาคารดิจิทัลชั้นนำจากประเทศจีน
3. กลุ่มบริษัท แอสเซนด์ มันนี่ จำกัด ในเครือเจริญโภคภัณฑ์ (ซี.พี.) ซึ่งเป็นผู้ให้บริการ "TrueMoney" โดยมี Ant Group บริษัทในเครือ Alibaba เป็นพันธมิตร

การประกาศครั้งนี้มีขึ้นหลังจากที่กระทรวงการคลังได้ให้ความเห็นชอบรายชื่อตามที่ ธปท. เสนอ โดยผู้ที่ได้รับใบอนุญาตจะมีระยะเวลา 1 ปีในการเตรียมความพร้อมด้านระบบและบุคลากร ก่อนจะสามารถเปิดให้บริการอย่างเป็นทางการได้ภายในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2569

นางรุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ระบุว่า การคัดเลือกในครั้งนี้พิจารณาจากคุณสมบัติ ศักยภาพ และความพร้อมในด้านต่างๆ ของผู้สมัคร โดยมุ่งหวังให้ Virtual Bank เป็นผู้เล่นรายใหม่ที่สามารถตอบสนองความต้องการของประชาชน โดยเฉพาะกลุ่มผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน (Underserved) และกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย (SMEs) ได้อย่างมีประสิทธิภาพและทั่วถึงยิ่งขึ้น ผ่านการใช้เทคโนโลยีและนวัตกรรมทางการเงินรูปแบบใหม่ๆ

การเข้ามาของ Virtual Bank คาดว่าจะนำมาซึ่งการแข่งขันในระบบสถาบันการเงินของไทยให้สูงขึ้น ส่งผลดีต่อผู้บริโภคในด้านผลิตภัณฑ์ อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมที่จูงใจยิ่งขึ้น ขณะเดียวกันก็จะเป็นการผลักดันให้ธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิมต้องเร่งปรับตัวและพัฒนานวัตกรรมเพื่อรักษาขีดความสามารถในการแข่งขันต่อไป

ตามที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังโดยคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการขอใบอนุญาตและการออกใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ลงวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 2567 (ประกาศกระทรวงการคลังฯ) เพื่อเปิดให้ผู้ที่ประสงค์จะขออนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ยื่นคำขออนุญาตต่อ ธปท. ตั้งแต่วันที่ 20 มีนาคม 2567 ถึงวันที่ 19 กันยายน 2567 ซึ่งปรากฏว่ามีผู้ยื่นคำขออนุญาตจำนวนทั้งสิ้น 5 ราย นั้น

บัดนี้ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง และ ธปท. ได้พิจารณาคำขออนุญาต เอกสารหลักฐาน และข้อมูลประกอบการขออนุญาตของผู้ขออนุญาต ตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดในประกาศกระทรวงการคลังฯ เสร็จสิ้นแล้ว โดยรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังได้มอบหมายให้ ธปท. ประกาศรายชื่อผู้ที่ได้รับความเห็นชอบให้จัดตั้ง Virtual Bank  จึงขอประกาศว่า รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังโดยคำแนะนำของ ธปท. ได้อาศัยอำนาจตามความในมาตรา 9 แห่งพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ประกอบกับข้อ 9 ของประกาศกระทรวงการคลังฯ ให้ความเห็นชอบผู้ที่เห็นสมควรให้จัดตั้ง Virtual Bank ตามรายชื่อดังต่อไปนี้

1) บริษัท เอซีเอ็ม โฮลดิ้ง จำกัด^[1]

2) ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)  บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน)^[1]

3) บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน)  WeTechnology Limited  KakaoBank Corp.^[1]

ทั้งนี้ การพิจารณาข้างต้นเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดในประกาศกระทรวงการคลังฯ โดยครอบคลุมทั้งคุณสมบัติ แผนการประกอบธุรกิจ รวมถึงศักยภาพของผู้ขออนุญาตแต่ละรายในการนำเสนอบริการทางการเงินรูปแบบใหม่หรือบริการทางการเงินที่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของบริการทางการเงินที่มีอยู่เดิมผ่านช่องทางดิจิทัล เพื่อตอบสนองความต้องการอันหลากหลายของผู้ใช้บริการทางการเงินแต่ละกลุ่ม โดยเฉพาะรายย่อย (retail) และธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ที่ยังไม่ได้รับบริการทางการเงินที่เพียงพอและเหมาะสมหรือที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน ตลอดจนการสร้างประสบการณ์การใช้บริการทางการเงินที่ดีแก่ผู้ใช้บริการ และการนำเสนอนวัตกรรมและบริการทางการเงินที่ส่งเสริมการแข่งขันอย่างเหมาะสมทั้งด้านคุณภาพและด้านราคา นอกจากนี้ ยังคำนึงถึงจำนวนที่เหมาะสมของธนาคารพาณิชย์รายใหม่ เพื่อช่วยกระตุ้นการแข่งขันในระบบสถาบันการเงินอันจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ฝากเงิน ผู้ใช้บริการ และระบบเศรษฐกิจการเงินไทยโดยรวม โดยไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อเสถียรภาพของระบบการเงินของประเทศ ในการพิจารณาดังกล่าว ธปท. ให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับกระบวนการพิจารณาที่โปร่งใสและมีการปฏิบัติต่อผู้ขออนุญาตอย่างเท่าเทียม รวมทั้งมีการพิจารณาและสอบทานข้อมูลต่าง ๆ อย่างรอบด้าน รัดกุม และเป็นมาตรฐานเดียวกัน ตลอดจนมีกระบวนการตรวจสอบการมีส่วนได้เสียของผู้ที่มีส่วนเกี่ยวข้องในการพิจารณาคำขออนุญาตอย่างครบถ้วน

ผู้ที่ได้รับความเห็นชอบจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังข้างต้น จะต้องดำเนินการจัดตั้งบริษัทมหาชนจำกัด และปฏิบัติตามเงื่อนไขที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังกำหนด รวมถึงผ่านการประเมินความพร้อมจาก ธปท. ก่อนยื่นขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจ Virtual Bank และต้องเปิดดำเนินการภายใน 1 ปีนับแต่วันที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้ความเห็นชอบ (วันที่ 19 มิถุนายน 2568)

ธนาคารแห่งประเทศไทย

19 มิถุนายน 2568

 ที่มา: https://www.bot.or.th/th/news-and-media/news/news-20250619.html

 ศึกษาเพิ่มเติม: https://www.bot.or.th/content/dam/bot/documents/th/news-and-media/news/2025/news-th-20250619-Slide.pdf